F) Contratti di fideiussione e di finanziamento
Fideiussione; mandato di credito; anticresi
La disciplina per la fideiussione prescinde dalla sua fonte e dall’onerosità o gratuità dell’atto. Ad ogni modo, l’esistenza di un corrispettivo è ricavabile o all’interno dello stesso negozio fideiussorio, o in un negozio ad esso funzionalmente legato.
Tutela del fideiussore: la volontà di prestare fideiussione “deve essere espressa”(1937) in forma scritta (nei confronti di un istituto di credito si prevede anche la consegna di un “esemplare” del documento al cliente)
Tutela del creditore (clausola solve et repete): a volte al negozio fideiussorio si appone la clausola secondo la quale “ogni eccezione al negozio fideiussorio (in via di ripetizione) potrà essere fatta valere soltanto dopo l’integrale soddisfacimento della richiesta” da parte del creditore.
Mandato di credito: un soggetto (fideiussore di un debito futuro) si obbliga verso un altro a far credito a un terzo (vd primo conto giovani in banca).
Anticresi: il debitore (o un terzo) si obbliga, a garanzia del credito, a consegnare un immobile al creditore, affinché questi ne percepisca i frutti imputandoli agli interessi, se dovuti, e quindi al capitale (1960). La proprietà non può passare al debitore in caso di inadempimento a causa del divieto del patto commissorio nel nostro ordinamento.
Contratti autonomi di garanzia
Garanzia “a prima richiesta”: garantisce il pagamento di una somma a semplice richiesta scritta del beneficiario, in caso di inadempienza della controparte.
Funzione: sostanzialmente è quella tipica di un deposito cauzionale in contanti, cioè fornire al beneficiario un facile e veloce accesso ad un risarcimento monetario in caso di inadempienza della controparte (ordinante).
Garanzia a prima richiesta-fideiussione: la fideiussione è obbligazione accessoria rispetto a quella principale; quindi l’efficacia della fideiussione si esplica soltanto dopo che l’obbligazione principale è riconosciuta valida ed esigibile. Al contrario la garanzia a prima richiesta è un’obbligazione autonoma.